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艺术金融需“破”与“立”

时间:2019-5-26 21:52:30  信息来源:中国文化报

  

  日前,由山东省潍坊市委宣传部、山东财经大学、潍坊银行主办的“第五届(2019)中国艺术金融年会”举行。本次会议以“新时期中国艺术金融发展的前沿趋势”为主题,邀请200余位专家学者就艺术金融的发展历程、创新变革、面临问题进行深入研讨。

  银行业:进行艺术金融创新早

  艺术市场的金融化发源于20世纪的欧美,到上世纪90年代,摩根大通、瑞士联合信贷、德意志银行等开展艺术金融业务并举世闻名,他们先后针对所谓高技术人才的客户群,设立专门的艺术顾问,专门提供艺术金融服务,包括购买建议、指导、策展、保管协助、艺术贷款、社交特权等。另外,他们也为客户提供艺术鉴赏、收藏规划、投资咨询、艺术沙龙等非金融性服务。

  我国金融机构尤其是商业银行,也开始借鉴学习发达国家的一些做法,对客户进行财富管理。

  在艺术品理财方面,民生银行在2007年就带了个头。其发行的“非凡理财”一号产品是国内较早参与艺术品市场交易的资产管理产品,当时较受欢迎。

  招商银行在10年前推出了私人银行艺术鉴赏计划,在艺术品鉴赏方面做出了尝试。

  也是在大约10年前,艺术品抵押贷款开始进入公众视野,当时共有10家法定金融机构在跟进。

  山东潍坊银行是其中较早也是至今仍活跃在艺术金融领域的银行,在产品创新和艺术品鉴定、评估、交易变现几方面,潍坊银行力图建立一种机制,通过联合银行、博物馆、拍卖公司、艺术顾问机构等建立金融委员会,形成多方联动。

  潍坊银行股份有限公司党委书记、董事长郭虎英介绍,潍坊银行近年来成立文化金融事业部,在文化金融方面已经形成包括艺术品融资、仓储、策展与艺术家推荐等在内的相对完整的艺术金融服务链条,并于2015年联合潍坊市委宣传部、山东财经大学共同主办首届“中国艺术金融年会”并持续至今,该活动成为了解中国乃至全球艺术金融市场发展的重要窗口。

  针对目前艺术品评估鉴定的短板,如缺乏法律认可、具有公信力的第三方艺术品评估鉴定机构,难以对艺术品进行合理估价等问题,潍坊银行推出的“预收购人机制”在业内堪称创新——他们的预收购人实行准入制,由驰骋于艺术品市场的资深藏家和艺术品经营机构组成,在艺术品质押融资贷款中承担着3项重要职责,即鉴定、评估和担保。依据预收购人对质押艺术品出具的价值评估、鉴定报告,结合艺术品当前市场流通价格,潍坊银行按照不高于50%的折扣率给予其资金支持。

  工商银行也在推进艺术投资、艺术基金、艺术教育和艺术平台4个方面的金融服务。这些年,他们努力创新艺术品投资品种,也通过开展艺术投资沙龙、艺术品鉴赏等形式,潜移默化地进行“金融+艺术”的跨界融合。工商银行的信用卡持卡人高达数亿,面对这个能将艺术性和传播性完美兼容的平台,2018年工商银行和清华大学一起联合设计甲骨文的生肖信用卡,将生肖拓出的具象之美和甲骨文蕴含的艺术几何之美天然融合,不到1年时间就发行了100多万张。今年初,他们再接再厉,和故宫博物院正式推出了第一款带故宫博物院Logo的故宫联名信用卡,首套主打3枚故宫玉玺,充分运用瓷器蓝和故宫红等故宫元素,3个月就发行了几十万张。

  产业界:各环节创新不断

  除了资金领域,国内艺术金融在产学研等支撑体系上也发生着日新月异的变化。

  山东财经大学副校长张书学介绍,他们较早从艺术金融人才培养切入,推进艺术金融的发展。山东财经大学作为财政部、教育部和山东省人民政府共建的高校,将继续发展文化艺术类学科特色。目前学校初步形成了“艺术+财经”的专业特色品牌,包括从本科到硕士、博士这样一个完整的培养体系。

  细数当下艺术金融的业态创新,大多都和新技术撇不开关系。数字艺术产业、艺术文化旅游、艺术资产理财等新业态需要互联网的支撑,区块链技术运用于艺术品,艺术品鉴证系统为艺术品建立“身份证”,AI全息投影技术等都让艺术品行业“脑洞大开”。

  2017年10月,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。今年3月,国家互联网信息办公室正式发布第一批共197个境内区块链信息服务名称及备案编号。四川的区块链联盟服务平台也得到了认定,正在积极探索知识产权的溯源认证等业务。西南财经大学校长卓志一直关注现代金融科技怎么助力艺术金融的问题。他说,区块链在理论上完全可以应用于艺术品的流通、艺术金融的发展。一方面,可以通过区块链建立艺术品的“数字身份证”,包括所有人的展览记录、出版记录、彼此交易记录、存放地点记录等。第二,可以将艺术品的动态信息在区块链上进行更新。第三,可以多点进行维护。艺术品的创作人、展览人、出版人、交易机构、金融机构等,都可作为一个公众去维护该艺术品公链,成为节点的参与者。

  面临难题:如何开山过河

  艺术品投资市场发展至今,仍然面临着巨大的瓶颈,具体表现为:虽然艺术品金融的投资回报比较高,但艺术品的流动性较低;其次,艺术品为非标准化产品;再者,艺术品真伪鉴定、所有权确权、价格评估、保存条件、运输环境等基础条件也极为不足。

  中国工商银行原行长杨凯生谈到,目前我国商业银行参与艺术品市场仍然面对一些困难,商业银行真正介入艺术金融的深度是不够的,服务能力也不强。可说,金融与艺术相互赋能、相互促进的时代还没有到来。

  据统计分析,2018年,中国传统金融机构参与艺术金融交易的规模占中国艺术品交易总规模不足25%,并且该比例近年来一直下降。杨凯生说,究其原因,一是市场的自身服务能力不足,如产业链各环节的薄弱和一些体制、支撑体系的缺失;二是银行对艺术品的积极性不足,银行对质押物的偏好以及有实力为艺术品质押贷款做担保的公司不多,都限制了艺术金融的发展。第三,对人民群众的艺术教育不够,民众没有足够能力去辨别艺术品的真伪以及判断艺术品的实际价值。

  中国艺术经济研究院院长西沐谈及新时期中国艺术金融发展的趋势时表示,金融业与艺术品市场都已进入转型期。一方面,2017年,中国拍卖市场的总成交额就和中国艺术金融产业的总规模持平了;另一方面,金融市场竞争越来越充分,金融竞争的加剧使得差异化策略成为不可回避的选择。新技术的进步也将对艺术金融的创新发展形成推动,消费结构的快速转型使文化艺术消费迅速崛起,与此相对应的金融服务也必然进一步拓展,金融体系未来也将发生以投资和财富管理为主的转变。资产化是艺术金融发展的核心,金融化是重点。艺术金融正从重融资、重收益向重服务转变,从项目、产品向平台支撑、服务转变,从基于产品过程向基于产业链全程服务转变,实现产业链架构转变。

  但西沐也谈到,中国艺术品市场仍面临四大问题或说四大突破方向,即诚信机制、定价机制、运输机制、服务支撑体系的确立和完善。

  台湾艺术银行原执行长张正霖介绍了国内外艺术企业结合运用金融力量的情况。他说,每年的欧洲艺术与古董博览会都会发布全球艺术品市场报告。近年来该报告数据显示,中国从拍卖来说是增量市场最大的一个国家,但在流通变现环节的成交率是最低的,中国市场的成交率只有32%左右,而西方特别是美国市场的成交率高达65%到75%,这意味着美国市场中艺术品的资产流动性远比国内高。流动性不足加上风险高,制约着中国艺术金融的创新发展。

  但欣喜的是,资产管理机构正在我国蓬勃发展,包括基金会、企业美术馆、商业机构参与投资、艺术地产、艺术保税库跟艺术银行等各种类型。

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